抵当権とは、住宅ローンなどの借入れをするときに、土地や建物を担保に入れるための権利です。借主が返済できなくなった場合、金融機関はその不動産を優先的にお金に換えて回収できます。
抵当権をわかりやすく解説
抵当権は、不動産に設定される代表的な担保権のひとつです。たとえば住宅ローンを組むと、購入する家や土地に金融機関の抵当権が設定されるのが一般的です。これは「万が一返済が止まったときに、貸したお金を回収できるようにしておく仕組み」と考えるとわかりやすいでしょう。
ポイントは、抵当権が設定されても、すぐに所有者が不動産を使えなくなるわけではないことです。住み続けたり、賃貸に出したりできる場合もあります。ただし、自由に売却や担保設定をしてよいとは限らず、実務では金融機関の承諾や残債の確認が必要になることがあります。売買の場面では、抵当権が残ったままでは買主が不安を感じやすいため、通常は決済時にローンを完済し、抵当権を抹消して引き渡す流れになります。
実務での注意点・よくあるケース
不動産の売却や購入では、抵当権の有無がとても重要です。特に次のようなケースは要注意です。
- 売主の住宅ローンが残っている：売却代金で完済できるか、事前に確認が必要です。
- 買主が住宅ローンを使う：購入物件に新たに抵当権が設定されます。
- 相続した不動産に抵当権が残っている：古い借入れの名残がないか、登記簿を確認します。
売主目線では、「売れると思っていたのに、残債が多くて抹消できない」ということがあるため、査定と同時にローン残高を把握しておくと安心です。買主目線では、登記簿上の抵当権がいつ消えるのかを確認することが大切です。引渡し前に抹消されるのが一般的ですが、まれに手続きが遅れるとトラブルにつながります。また、差し押さえや競売に進む前提での抵当権の扱いは複雑なので、少しでも不安があれば仲介会社や司法書士に確認しましょう。
よくある質問
Q. 抵当権がついている家は売れますか？
A. 売れます。ただし、売却代金などで住宅ローンを完済し、引渡し時までに抵当権を抹消するのが一般的です。残債が売却額を上回る場合は、自己資金を足すなどの対応が必要になることがあります。
Q. 抵当権と所有権はどう違いますか？
A. 所有権はその不動産を持つ権利、抵当権は返済を確実にするために担保として設定される権利です。所有者は買主や売主ですが、抵当権者は通常、銀行などの金融機関です。
